随着这个时间的推移，救灾的工作也开始从慢慢从以救人为主这个核心，转向到灾后的重建。有些是属于社会问题，但是有些又和市场有关。比如怎样安置这些灾民？保险问题怎么解决？相关的话题我们来听听时事评论员石齐平先生的一个分析。

重建家园：城乡地震保险

石齐平：不过刚才讲的那个孤儿的问题，我这边稍微补充一点，我们希望有很多社会人士来热心的领养，但是我们在这里还是想提醒所有善心的父母，想要领养孤儿的时候必须要“三思而后行”，不要太冲动，觉得我去领养，要衡量自己本身的决心，因为你养孤儿是十几、二十年的事情，甚至一辈子的事情。

还要衡量自己的能力，对不对？否则的话，过去在统计里面，差不多有十分之一的人半途而废的，那么这个半途而废对大家都不好，对父母也不好，对领养的孩子更不好，所以我们觉得在孤儿领养的这个过程中我们还是希望提醒大家这一点。

那么回到刚才讲的地震的问题，震灾保险的问题，那么刚才讲很多房子当初可能是跟银行贷款的，跟银行带看的时候现在房子震完了，你叫他还怎么还？他还不起。

那么甚至于那个房屋主人已经死掉了，所以听说现在金融机构觉得伤这个脑筋，所以就想到地震保险的问题，任何这种不幸的这种几率都可能会面临到用保险的方式来给他减轻一部分的负担。

但是我们都知道在国际间这个属于地震保险它的覆盖率通常会比较低，你比方像日本只有12%，美国也只有15%，那么所以在今天的中国可能更加的个位数。所以在这样一个情况之下，我们怎么样来研究地震保险的问题，是今天灾后重建的另外一个值得去研究的问题，不仅是一个学术问题而且是政策问题了。

郑浩：对，那么您刚才提到就是说在保险的过程当中有很多困难，比如说保费的问题。

比方说这个索赔的问题等等，这些都非常复杂，但是我们不能说它很复杂，所以我们就不去做。

有什么办法来解决这样的问题？

石齐平：刚才我讲了一个最大的困难，就是他的保费可能，就是保费很高，以至于他的覆盖率很低，因为大家，因为这个地震毕竟出现的几率要比水灾要比什么其他的灾害。

郑浩：少得多。

石齐平：少得多，所以它的几率很少，但是一旦出现以后它的赔偿金额很大，所以在这种灾难的保险里面，它的保费就比别的要高得多，既然保费高得很多，一般人就觉得，这个几率碰到太少，他不愿意去保，不愿意去保的话，保的人越少，风险负担霍然率就越低。

所以在这样一个情况下，保费就越高，保费越高，保的人越少，保的人越少，保费越高，就形成了一种恶性的循环了，所以你刚才就问到了这个情况究竟该怎么办？

我想各国都在探索过这个问题，其中有两个思路，一个思路我们就说是强制性的，你像美国的亚洲他就强制任何的建筑物统统是强制他投保地震险。

但是经过保险公司跟各方面商量的结果，现在把它缩小的范围比较小，就是说你住的屋子、地基或者墙壁，这个可以投保地震灾难险的，但是你花园，花园里的凉亭或者游泳池，就不列入这个地震保险，这个就是加州的一个范围。

另外一种的方式就是类似像日本的做法，他是这样一个情况，比方说两方：一个是保险公司，一个是投保人，投保人觉得这个费用太高，保险公司又觉得这个费用太低，大家就不愿意投保。

因此造成的结果呢，到最后灾难真的发生了以后，最后这个负担是谁来负担呢？交给政府了，所以政府才去想到，与其到最后我这个所有的负担统统交给我，不如就在这个过程中我也加入。

所以我也承担一部分的赔偿费，把这个风险一部分分摊到政府的身上去，所以我觉得这个是地震保险将来我们中国希望能够把它增加覆盖率的话，这是一个很重要的一个思维。

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