自中国加入WTO后，外资逐步进入中国金融体系，目前，中国已有多家银行被外资入股，2008年3月27日，银监会公布了《银行控股股东监管办法》征求意见稿，旨在对其进行规范，其中对于境外金融机构打算取得中资银行控股权列出了几项原则性条件。
子墨：前不久银监会发布了银行控股股东监管办法的征求意见书，在网上引起了非常大的反响，也有人说这是在为外资银行，外资的机构控股中资的银行在铺路，大家这样的猜测有道理吗？
刘明康：大家这个关心我们的法规建设，我们首先要感谢和欢迎的，银监会成立以后规定，就是我们出任何的指引和法规，都必须上外网，征求大家的公众的意见和市场的意见。我们第一要公布，第二要给时间，第三如果我们不是同意这样的一个意见，我们一定要给一个反馈，那么关于这个具体的一个规定呢，我想可能有一些误会和误读，首先第一个就是，这是对一个现实的需要，因为现实走到了监管前面，监管必须要跟上，因为现在已经股权多元化，出现了银行很多的控股股东。需要说明的第一点，什么叫控股股东，5％以上的所有的股权人都叫控股股东，因此5％以上的控股股东当中，有民营的，有国营的，有国内的，有境外的，很正常，财务投资人也有，战略投资人也有，那么对这样，这一点我们出的指引，必须在WTO这个后时代，就是我们进入WTO的宽限期5年以后，外资享受国民待遇的情况之下，已经现在是一个现实，他可以5％，他不是控股股东，他不是一个绝对控股和相对控股，但是他是控股股东，他是股东，那么我们对这样的一个股东，也是一定要按照国民待遇来统一进行监管的，要符合一定的资质，这个对市场的一个公平竞争是有好处的，也是对一个现实的一个回答。
第二个问题就是说，大家误读在哪里呢，这个规定本身并没有否定我们现在的现行规定，就说外资现在参股中资银行，上限仍然是20％，多个的外资股东，如果是参股一家我们的商业银行，股权不能超过24.99％，这个没有变化，所以这是两回事，我们是加强对控股股东的一个监管，使得外资股东和中资股东一样，都要受到恰当的监管，这才会是健康的，而不是说原来的那个门槛，做了一个变化和新的规定。
子墨：虽然您说原来的门槛没有变化，但是根据一些媒体的报道，您也曾经说过，不排除在以后外资会获得51％的股权，那这中间的联系是什么，什么时候有可能会发生这样的变化？
刘明康：我们首先要说明的一点就是说，我们讲对外资，对外开放是一共就八个字，这是我们进入WTO以后的在银行业的一个政策，第一个就是国民待遇，第二个叫审慎监管，除了这个以外，不应该再加上任何设限。所以我们本身来讲，20和25，并不是一个限制，但是目前来讲，我们的政策上把握是这样来把握的。今后要不要动，现在没有说要动，我们现在成立了一个专门的一个工作小组，专家组，银监会内银监会外，充分地来征求意见，对现行政策做一个科学的评判和评估，这项工作正在进行之中。就这个政策，要不要放宽，还是不要放宽，甚至于更从紧，现在正在做一个科学的后评价，这个后评价还运用了平衡积分卡等等这种先进的手段来广泛地听取大家的意见，做一个深入的调查研究。估计今年下半年，我们可以产生一个"草稿"。
子墨：那在具备什么样的条件之下，20%和24.99%的这两个限制可以会放松呢？
刘明康：这里面有很多的考虑因素，首先就是中外的合作，要能够提升我们中国银行业的竞争能力和竞争优势，因此它就有很多的标准，就是说股权的比例是不是一个影响我们中国银行业竞争能力提高的一个唯一因素，这是很重要的，所以我们要进行大量的调查和认证。另外就是什么样的外资金融机构，可以给我们带来我们所需要的技能提高，理念的拓新和长期的合作的效益，这也重要。那么什么样的外资金融机构进来以后，对我们的银行业的健康发展是有负面作用的，或者从长期来看，它的累积的负面作用会增加的，那我们就要防止这种情况，所以这是一个全面的考虑，目前正在做这个调查。
中国的快速崛起让美国担忧，众多中国公司由政府控制的事实导致美国政府按照国家安全程序对中国投资进行严格审查，无论身处哪个行业，中国公司想要成功进入美国市场，随时要面对美国政界的反对浪潮。
子墨：在这份征求意见书出来之后，有人就在一些媒体上质疑，认为说如果是中资机构投资美国的金融机构，获得10％的股权已经很困难了，那如果是20％，甚至是控股权，就会几乎不可想象。
刘明康：我们一直对美国的政策持批评的态度，美国实际上在市场准入方面是执行了双重的标准，美国一方面讲，他们也是执行国民待遇，审慎监管，除此以外，没有什么更多的标准，但实际上外资银行，在美国的外资银行，外国的资本要进入美国的金融业，特别是银行业，应该讲批准上是困难的，那么中资银行去开设分行，它也很苛刻，不完全是参股，你像我们的招商银行申请纽约分行，最终得到了批准，这个也是他从各方面考虑这几年，我们银行业改革发展开放的成绩，以及监管能力的提高，他在他公布书里面详细地说明这一点，所以他批准了招商银行开纽约分行。工商银行为此也申请了多年，建设银行的代表处，在纽约也进行了好多年的操作，那么现在他们的审批还没有走完程序，我们总的来讲，我觉得美国在这个问题上面，仍然存在着保护主义和双重标准。
子墨：但是这份征求意见书却显示出，只要银监会制定了规则，只要它审查批准外资银行就可以在中国一路绿灯，长驱直入，认为这是一个非常不公平或者不对的现象，您的看法呢？
刘明康：我们国家的情况，一定要把开放看作是为我所用，我们的银行业需要改革，需要开放，开放有利于我们的改革，开放有利于我们的发展，这就是我们今年，我们庆祝改革开放30周年的时候，应当纪念和应当继续发扬的改革开放的真谛。所以我们看到的是，银行业这几年的有序的开放和有限度的开放，使得中国的银行业有了国际的视野，具备了良好的公司治理机制，懂得了国际的比赛规则，并且按照一个先进的标杆来提升自己的内控能力合规性建设和拓展新的业务的技能，比如说理财业务，信用卡和其他的各方面的业务。反过来，我们的开放是双向的，中国的银行业走向全世界，这五年当中，我们的速度很快，工商银行收购了印尼的halimbank，在泰国收购了SL，在南非收购了标准银行，建设银行收购了美洲银行在香港的所有零售网点，这都使得我们的中资银行在国际上，能够实现一个有效的兼并和收购，走出世界，形成自己的合力。什么原因？因为他们的战略投资者对他们的帮助起到了很大的变化。所以我们讲，我们一定要坚持改革和开放这个基本的国策，但同时要把握一条，开放是为了我们的需要而开放。我们已经看到了成绩，我相信我们会坚定不移地往下走这一条路。不能因为美国搞了双重标准和不对我开放，我们自己就会仇视或者敌视我们的开放政策，那是不对的。我们必须按照我们的国情和我们的需要，来坚持我们的基本国策。
有学者研究显示，巴西、阿根廷等拉美国家的外资控股比例较高，导致金融危机来临时无法组织资本外逃，致使财富大量流失，网上有观点指出，出卖银行控股权，就是要把中国拉入金融危机。
子墨：那很多普通的民众可能并不是十分能够理解这种开放的态度，特别是会认为说，一旦外资控制了中国的金融命脉之后，会导致国家安全受到影响，这次的征求意见书出来之后，我看到网上有非常激烈的言论，甚至有人用21条来形容这份征求意见书。
刘明康：这就是我刚刚讲的，他们不太了解，我们并没有放宽目前的外资准入的条件，这个20％和25％，24.99％并没有松动，我们是讲，我们对控股股东的监管必须加强，他既然已经成为了我们的控股股东，我们就必须对他进行控制和监管，而这个控股的股东是任何5％以上，都是strategyInvestors，就是具有特别意义的我们的这个战略投资者，我们就必须对他进行监管，而早在银监会成立以前，实际上外资对我们的商业银行，都已经有了相对控股的例子，比如说深圳发展银行，新乔的这个占的比例虽然不大，不到20％，但是他已经是相对的最大股东，所以我们一定要在跟进实践使我们的政策能够更加实行有效地监管，使得开放这件事情，能够更好地为我们的改革服务，所以这个是完全讲的有效监管，不是讲的开放政策的变化。
《银行控股股东监管办法（征求意见稿）》征集已暂告一个段落，中国银监会表示，同比其他国家，中国银监会对外资入股中国银行的监管已较为严格，依据有关金融法律法规，结合我国的银行业金融机构和市场发展现状和趋势，旨在规范市场，使得银行业稳健运行。
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