吴小莉：1986年初，李国宝秘密来到巧克力大厦的中信总部，在楼顶的世界之窗，与当时中信主管银行金融的雷平一，以及宋子明、窦建中悄悄地吃了一顿午饭，席间中信方面得知了，已有百年历史的香港嘉华银行面临倒闭，并有意出售，正在为创办银行一筹莫展的荣毅仁，听到这个利好消息眼睛一亮，便立即派人到香港去洽谈，三个月之后，中信成功的收购了一个“干干净净”的银行。

荣毅仁终于实现了创办银行的梦想，这也是中国改革开放过程中，一次史无前例的收购。

解说：1984年底，随着中信公司业务的发展和经营的需要，荣毅仁向中央专函，要求在中信公司系统下成立一个银行，全面经营外汇业务。

窦建中：那时候写报告，写报告就没批，就是说中央银行那边，人民银行刚把那司局独立出来，办了四个国有专业银行，说你这中信再办一个银行，这事就，好像是觉得没把握，就是说缓缓吧，也没说就不允许你，就说你缓缓吧，你先办个银行部，然后，你准备准备，条件成熟再说。从中信公司财务部独立出来的银行部，组建时只有二、三十人，设立的部门却是一个银行的架构，营业部、信贷部、国际信贷部，交易室等一应俱全，但当时的银行部并不是一个独立法人，这给刚刚涉足银行业务的中信，带来诸多不便。

窦建中至今还记得，第一次和美国芝加哥国民银行合作，为科威特投资者在北京建别墅融资的艰辛。

窦建中：做贷款了，我们得开证，第一芝加哥国民银行说你们是银行部，怎么回开证呢，这个不可能的。那个时候我们真的也不是太懂，就是死活坚持这证必须是我们开。

解说：对于刚刚涉足银行业务的中信人来说，利用“开证”也就是利用开据银行特别的“信用证”这一举动，让更多的人了解到了，中信银行部具有开办银行的能力，成为当时最有效的方式之一。

窦建中：反正大概是6000万美金，这么一个大的信用证，这那个手续费也不少了，那分给他一半，我们自己留一半，但是我们就要出这个名，那时候中信公司名气真大，这意大利的进口商，那个出口商出口银行都同意，接受我们银行部开的这个信用证，这是第一笔大信用证就开出去了。

解说：当银行部正在积极拓展业务的同时，中信公司已得到长足发展，投资兴建了一百四十多个企业，在海外发行债券六次，总数近六亿美元，同时经营业务涉及外汇银行，国内外租赁，房地产业，咨询服务等方面。

1986年对香港嘉华银行注资95%，成功收购了这家濒危银行，为后来中信实业银行的成立，做了铺垫和准备。

王军：中信从哪个方面讲呢，跟别人都没办法比，这个跟这个四大国有银行没办法比的，但是我们比他们的那个有优势的就是说，我们什么都有，金融行业的那个门类齐全，这是我们的优势。如果能把这个优势能够发挥出来，那就是中信的一个，很有希望的一项事业。

解说：1986年5月底，中信公司向中国人民银行申请，将中信公司银行部改组成中信实业银行。1987年初，经国务院和中国人民银行批准，中信实业银行正式成立，总行设在北京。

窦建中：说我们头上有三顶帽子，第一顶就是全国性的，因为我们在北京是总行，我们可以在全国去设分行，就是给当时批文。第二个就是综合性的，刚才说那几家专业银行，农业银行、工商银行、建设银行，它们是专业银行，中国银行是外汇专业银行，它不做人民币业务。我们是综合性的，就人民币，本币一开始都做。第三个就是外向型的，我们是支持这个出口，进出口这方面，做外向型的企业，引进外资有关的这方面。我们一开始对外宣传我们是头顶三，三个帽子。

常振明（中信公司副董事长总经理）：银行呢，主要的呢，要办成一个国际化的银行呢，首先第一个呢要有国际化的这个视野，另外对国际上经营的情况要了解，跟国际的其他银行能够竞争，要吸取一些比较新的，这个管理经验，这些方面，特别是，要健全新的这个公司治理结构。

解说：随着中信实业银行的不断拓展业务，作为中国首批商业银行，经过十几年的发展，在没有可以借鉴的模式之下，中信银行内部积淀的一些问题，也开始暴露出来。

陈小宪（中信公司常务董事副总经理）：第一个方面，就是我们的这个，这个不良资产比较高，当时是280多亿不良，这个比例相当的高啊，接近9%。再一个问题呢，资本金不足，我们当时，我记得当时的资本金额只有100亿左右，当时的资本充足率那远远就低于8%了，低于国内的银行监管的这个标准。

这个资本不够还有一个表现形式，就是说你累计的这个不良啊，提出的准备也不够，香港叫拨备覆盖率。我们就叫不良资产准备，这个拨备不足，当时到什么程度呢？20%，就是按照一般通俗的讲法是一块钱的不良，那你应该有一块钱的准备，那这个很显然，一块钱的不良只有两毛钱的准备。

那么它呢，实际上也反映在资本不足当中。第三个问题呢，就是我们一些规章制度，还不能适应实践的需要，所以在那段时间，案件也比较多。