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央行和银监会出台房贷的新政，说第二套房贷款门槛要提高，这已经过了半个多月，不过关于第二套房认定标准是以个人为单位，还是以户为单位，央行并没有给出一个相关的细则，而由各商业银行自己来把握，在上海多数银行都持观望的态度，还没有订出具体的实施细则。
北京师范大学房地产研究中心副主任王宏新：四大商业银行主要是由我们国有的商业银行为主，那么这个来体现以户为单位的话，可能是坚定想执行央行的信贷政策。至于说一些中小商业银行可能更好考虑市场的因素，更少考虑一些政策的因素，这样可以理解。
主持人：我们是不是也可以理解为目前个人房贷这部分，实际上是银行各贷款中比较优资的一些资产，会不会出现您刚才说到大的银行和中小银行之间有不同的竞争要出现了，因为大家可能会选择中小银行，毕竟给的政策比较优惠。
王宏新：没错，对于中小银行来说，拿这一套优质资产来开拓它的市场资源可能更好一些，但是正如刚才所说的，四大商业银行尤其是国有的商业银行，它们可能更好地是想配合国家的政策，所以他们各自的诉求有所不同，所以说中小商业银行更多地去偏向于个人，可能会给我们这一次央行新政可能会带来一个折扣。
主持人：刚才你谈到银行方面的考虑，我们再来看看老百姓会有什么考虑，有的网友说现在也存在就是说夫妻两个人已经把房产做了一个财产的私有的公正，就比如说女方对于这个财产来说是她自己的私有财产，男方并没有享有，这样的情况下如果以家庭单位来定标准的话，是不是有点不公平呢？
王宏新：对于这个问题可能我觉得我们都考虑得比较细，那么这一次央行359号文只是笼统的提到是借款人，那么这一次四大商业银行提出了以户为单位的话，的确是想配合我们房地产的宏观调控，同时以减少我们房地产金融系统上的风险，但是的确是给我们户和以个人为单位这个界定造成了一个冲突，包括刚才几位网友都提到了，一个家庭里面如果说有三个成员，有父母亲，有孩子，那么理论上讲如果小孩超过了17岁，18岁成人了，他就可以成为独立的一户。再一个的话刚才提到了，究竟夫妻财产分割，这可能有些人都会想到我们过去的一些年代里面，也曾经有过福利分房，人们为了拿到特有稀缺的资源也来制造这种假离婚，事不是今后也会形成呢，我认为还是不会的。因为这跟以前的政策有了明显的区别，以前是我们无偿的来用我们的政策来套取一定资源，今天的话只是加大我们投资的一个成本而已。
主持人：那像有网友问到，和父母共买的商用住房，因为毕竟父母可能是没有，银行审批是不合格的，一定是子女的名义来贷款，这种情况子女要想自己再买房的时候，这算不算第二套房，这个以一个户为单位判断的时候，大家疑问比较多？
王宏新：我觉得只要一个公民达到他法定成人的条件他就单独的以一个户来作为这样一个条件的。
主持人：另外有关政策出来为什么会有这么大的争议，大家就有问号了。这个政策出来开始说是针对投机者，但似乎现在真正诚心诚意想买房的人，大家讨论的更多，说明实际上还是影响到了想买房的一批人，你怎么看这个政策出台的时机，它的考虑到底是什么？
王宏新：这个政策出台事实上我们可以反思一下我们过去几年来房地产市场的发展以及政策的走向，从过去几年来房地产发展得非常快，房价涨得也非常得高，已经在去年和今年成了老百姓不满意的一个问题。那么在这种情况的话，事实上我们反思我们的政策，前面几年我们都是通过来调整我们的供应量和供应结构试图想稳定住房价，在同时以满足广大老百姓的住房需求。但是这么几年下来这些效果很不奏效，或者是没有达到我们的预期目标，因为房价还没有下来，那么在这种情况下我想加入到需求管理的政策可能是目前我们房地产政策重大转向的一个标志。也就是说以前我们主要来满足老百姓的需求，那就在供应商大力的来下文章，来扩大我们的土地供应量，来加大中小户型的供应，但是这些都不奏效以后的话，我们就在思考房地产业的投资或者是需求里面是不是投资的因素太强了，或者是再加一些投机，那么这种因素要是很强的话，我们就必须从需求管理的角度，也就是说让人们减少他的购房需求。
那么这一次房贷新政一方面考虑了金融系统的风险，另一方面也主要是考虑我们这一次要打压或者抑制一部分的投资需求，基于这样一个新政策的话，房地产二套房子这样一个首贷，首付提高就是必然的了，现在我们关心的问题倒不是它会不会产生离婚问题或者会不会造成一些老百姓买房难，而是关注最大问题是，如果我们房地产泡沫很严重，宏观经济一直这么热下去，那么最终损害的是我们的中国整体经济，最终损害的也还是老百姓本身。
主持人：尽管现在老百姓还是很着急，算算兜里的钱，再看看现在政策都蛮着急的，但是你刚才提到这个很关键，这一次也是对于防范银行的风险很重要。我的问题是想问央行下了这个政策以后，他也提出各地的商业银行根据实际的情况，根据当地的情况可以自行地来做一些调整，不用一刀切这个标准，大家都习惯了标准是一体化的标准，为什么目前这个市场让大家是可以有不同的标准自己来定，你怎么观察这个角度？
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编辑：
苏韶红
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