信用卡套现行为违规不违法

刘芳：信用卡套现已经为中国的金融风险预留了缺口，要解决这个问题要从多方面入手。但是由于这种行为违规不违法。在对信用卡套现的处置上，监管部门、银行以及银联都或多或少地面临尴尬。针对这个局面，近期，央行、银监会、公安部和国家工商总局联合发出《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，要求从多个方面加强银行卡尤其是信用卡的安全管理，预防和打击相应的犯罪。其中信用卡的恶意套现，就是打击的重点。然而类似的通知已经下发过多次，信用卡套现依然喧嚣尘上。

岑志强：如果真地对套现行为，我们可能在法律上面真的要采取制裁的方式，否则法律总有漏洞，单靠银行去监控，一方面还是不够的，整个社会要配合，大的环境要配合，如果是套现我们视同为犯罪行为的话，我觉得能压制这样局面，否则的话，很难能够改变，在法律方面我们就要把套现列入法律条例里面。

解说：针对信用卡套现立法，就是解决这个问题的根本出路吗？

涂江丽：律师认为应该要把它规定在我们信用卡章程里面，这个章程是约束我们的发卡银行，和我们持卡人还有特约商户之间的一个约定，这个就像一个合同一样的，那么你这个章程里面应该也有约定，就是说严禁信用卡套现这样的行为，那么一旦查实了，这个持卡人套现的话，就按照我们制定的章程来处罚，那么这样就是一个民事调整的办法，就不用提升到刑事处罚的这样的高度，就是说你一律把信用卡套现，说他构成贷款诈骗罪啊，或者这样的话，那持卡人和商家形成共谋，这个侦查的范围就很广，难度也很大，一单一单这样的去核实，因为要查清楚他们两个是不是共谋，然后查收我们的款项，榨取了银行多少款项，这样会加大打击成本。

解说：然而面对上亿张的信用卡，银行要想查出真正的套现群体，又是何等之难？

岑志强：现在通过银联，他开始监控，不管是哪家银行的卡片，他都能监控，那么中国银联也成立了风险管理部门，他也去监控不良商户和不良持卡人，他会把不良持卡人信息告诉发卡银行，或者把不良的商户告诉收单银行，就是终止这些不良商户，他们目前也采取了措施。但是因为商户太多了，持卡人客户群也很大，很难杜绝每一笔交易，因为他不能每一笔交易都能判断是否是套现交易，现在的套现公司也会和银行周转，以前大额交易3万块一笔，你们监控出来，现在我分开，五千，三千，小额的多商户的，联手给你做，所以你监控是很难看得出来的，他知道你的规则了，判断出来了，他要改，他要有一个对策。

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